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[北美] 何时退休领取社安金?学问大大的!

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发表于 2016-7-25 22:29 | 显示全部楼层 |阅读模式

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【编译巴斯闻7月24日报道】社会安全金是美国大多数退休者养老收入的重要来源。联邦社会安全局(Social Security Administration)披露,近一半单身退休者超过90%的退休收入是社安金支票。* g* g3 H" k' Q
据有线电视新闻网财经频道(CNNMoney)报道,由于关系如此重大,因此有如此多的美国人对何时开始领取他们的社安金感到踌躇难定是毫不奇怪的。; x7 z7 n$ J& Y  [1 W
决定何时领取社安金或是人们有关退休所要做的最重要决定之一。一个人一生能领多少社安金取决于一个人的寿命有多长。在没有完全达到退休年龄前领取社安金意味着每张支票数额较小,但却能领取较长的时间。在达到完全退休年龄之后领取社安金会有较高数额的社安金支票,但能享用该支票的年数则会缩短。$ u9 R- b1 w; T
由于这个原因,许多有关何时开始领取社安金的辩论围绕着认领者的健康状况。但是,钱的时间价值也需要纳入考量,尤其是其它来源的退休收入能让你对自己的社安收入进行投资时。
5 D& ^, c8 G5 i3 W. c) i. y现在,完全退休年龄(Full retirement age)被定在66 岁。但是,根据每个人的出生年龄,完全退休年龄会逐步增加至67 岁。. d: G( G! ^+ }5 f# H9 s
一个完全退休年龄为66 岁的人如果在62 岁时领取社安金,他或她只能得到完全退休年龄时所能领取数额的75%。相反,完全退休年龄为66 岁者如果等到70 岁时才开始接受社安金,那么他或她得到的数额会比在完全退休时所得到的数额多32%。/ z+ G' d1 ]8 Q! F5 t+ @
对许多人来说,延后领取数额增加的社安金颇具吸引力。然而,得到较大数额支票的好处需要与放弃多年较小额支票的益处进行平衡。如何计算盈亏平衡点不是件容易做到的事。
" w7 Q& v3 Q( Z' c5 [3 y社会安全局会给延迟领取完全退休金者奖励,即每延迟完全退休年龄1 年,退休者的社安金收入会增加8 个百分点。
( ~; ~% C5 d( N/ X! p+ R这不啻为丰厚的回报。但尽管社安金数额因延迟退休而增加,但你如果延迟到80 岁再领该福利则无法做到稳赚不赔。
0 S& ^7 s( |& l+ U$ c8 J0 z举例来说,如果你在完全退休年龄时每月能有1000 美元的社安金,如果你在62 岁时就提前领取这笔钱,你每月的支票数额只有750 美元,但如果等到70 岁时才领取它,你每个月的进账则为 1320 美元。0 o/ @/ C% _/ Y7 m+ N- ~
如果你在62 岁时就开始领退休社安金,到70 岁时,你总共领取的社安金为8 万1000 美元,到75 岁时,你总共领到的社安金为13 万5000 美元,到80 岁时,则总共领到17 万1000 美元的收入。
8 K' Y) N# I% r) |5 Q相反,如果你决定在70 岁时领社安金,到75 岁时,你得到的福利金进账为9 万5040 美元,到80 岁时,该笔收入会达17 万4240 美元。因此除非你年龄超过80 岁, 否则你领取的社安金总额不会超过你在62 岁时就已经开始领取的社安金总额。. y* ^8 X% F1 R$ _9 q: l2 E
有些退休者还有养老金或非社安金的退休收入来源,尽管这些人的数目正在缩减,但仍然还有许多美国人有着社安金之外的退休收入。对这些人来说,延后领取社安金将是错误之举。( _2 f- ?* U& x; b+ O$ e3 J2 z% q
例如,你的养老金能支付你退休后的各种开销,而你又决定提前领取社安金,那么你可以用每个月750 美元的收入进行投资而不必花掉它。如果你这么做了而且假设获得了6% 的年度回报,那么你的组合投资会在85 岁时增长为42 万2966 美元,到90 岁时,该数额将为 61 万6758美元。如果等到70 岁才将你的1320 美元的月度社安金进行同样的投资,那么到你85 岁时,你的该比资金数额为36 万8693美元,90 岁时为58 万2686 美元。) d( k1 _) o5 p3 ?& h+ t$ ^
决定提前或延后领取社安金的决定受到许多个人因素影响。但如果你在财务自由度上颇具弹性,那么延后领取不会比提前领取有更大的意义。
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(编辑:孟音)
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来源:侨报

转载请保留当前帖子的链接:http://www.beimeilife.com/thread-21993-1-1.html 谢谢!
发表于 2016-8-3 10:27 | 显示全部楼层
看来还是提前领~

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