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[英国那些事儿] 憋了7年,英国央行又降息了!那么,这对在英国买房究竟有什么影响? ... ...

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发表于 2016-8-5 04:03 | 显示全部楼层 |阅读模式

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普遍预期英国央行降低基准利率的声音下,终于到了今天揭晓答案的时刻!
今天中午,英国央行宣布降息25个基点,至0.25%,刷新有纪录以来最低水平!同时资产购买规模扩大600亿英镑,从3750亿到4350亿英镑!

利率决议公布后,英镑短线急跌,英国股市大涨,黄金也一度上涨15美元。
英镑短线急跌150个点:

黄金一度上涨15美元:

英国股市涨幅迅速上涨1.63%

6月23日英国全民公投决定退出欧盟后,英国央行曾表示将适时采取应对行动,行长卡尼暗示将在今年夏天向经济注入更多流动性,以应对英国经济可能遭受的冲击。但是,我们房产圈也写过快讯,在7月的上一次货币政策会议上,英央行出乎市场意料地决定按兵不动,以求对退欧的潜在经济影响进行更深入评估。
央行已经将0.5%的基准利率从09年维持到了现在,7年多来如此低的基准利率给无数贷款买房的人带来了实实在在的实惠。
那么现在央行又把基准利率降到了0.25%,到底意味着什么?

1)贷款利率更低,还款额更少。
对于还没有贷款或者即将申请贷款的人来说: 基准利率的降低,意味着今后银行会推出利率更低的产品。
之前就已经有银行推出了0.99%的贷款产品。 不过限制比较多。 降息之后,意味着以后的低息贷款产品可能出现得更多。

对于已经贷款的人来说:如果持有的是fixed-rate固定利率贷款,降息没有直接影响。但是如果持有tracking-rate浮动利率贷款,这意味着你的美元还款额降低了。
打个比方,假如你有个25万英镑,25年还款期,tracking-rate浮动利率,interest only的房屋贷款,那么现在降息0.25%,每个月可以少还50镑。 一年下来就少还了600多镑的利息。
可近些年来,选择浮动利率的人越来越少,选择2年固定利率的人比较多,究其原因,还不是2014-2015年经济形势很好,政府一度表示升息的期望很高,可能将有计划地逐年的上涨到2.5%,抑制一下买房热情...... 于是90%的人选择了固定利率的贷款方式,希望能够固定下低的利息...
然而今年经济形式放缓,加上脱欧公投的成功,直接促成了此次不升反降。 如果你还是固定利率的贷款,那这次降息暂时带不了什么实惠给你了......
2) 个人存款的利息下降了
我们都知道,银行存款的利率,跟央行的就准利率息息相关。
有机构估计,降息之后,英国市场上可能会有超过300中存款产品的存款利息会降至0.
感受一下最近5年来英国存款产品利息的走势。 最上面的绿线是英国的Cash ISA. 黄线是基准利率。 下面的蓝线,是英国普遍的存款利率。

因为有着降息的预期,英国巴克莱银行之前就已经宣布把他们的Everyday Saver账户利息从之前的0.6% 调低至0.25%。
其他银行也在跟进,HSBC汇丰,Lloyds也都宣布各种存款账户的利息降低20%-40% 。
在英国存款,本身就利息低得可怜,这下更没有动力存款了。
3)股票会涨
央行降息绝对是股市的强心剂。
央行降息,理论上会有更多的人把钱从储蓄中拿出来,放入投资市场。 从而刺激股市。 (今天英国FTST100指数也应声上涨了100多点)
所以理论上来说,如果你在股市里面有不少股票的话,那降基准对你来言是个股价涨的好消息。
但是金融市场定位交易员还是要按预定收盘价买进,来赚他们的钱。所以如果基本利率已经按照预定收盘价来定了,那降息可能就不会有很大的影响。
4)英镑利率会跌
基本利率降了往往伴随着汇率下降,英镑会持续弱。
这对于在英国本国生活的人来说不是什么好消息,他们出过度假,旅游的成本更高了。
英镑走势继续跌的话,也会增加英国进口物品的成本,而通货膨胀也会跟着上涨,那每天的消费品,比如食物,也会随之涨价......
然而对于在中国国内的人以及其他海外投资者而言是个好消息。 英镑跌了,来英国读书,买房都更便宜了。

5) 关键问题来了,对于降息对于房价有什么影响?
从总体上说,基准利率降低附带贷款利率的降低。 贷款成本的降低,会刺激人们买房,从而刺激房价的上涨。
毕竟现在存款利率太低,英国国债的收益也一再的走低。 人们也开始在看更多的投资方式。 房子就是人们的选择之一。
之前脱欧的影响,导致英国(特别是伦敦)的房价开始下滑。
而这次降息,又有助于稳定房价的市场。
总之,脱欧 VS 降息,这一个利空消息,一个利多消息。 哪一方会获胜,现在还很难说得准。 按照央行的预测,2017年英国房价会出现小幅下降。

6)今后会怎样呢?
经济学家们纷纷表示,央行接下来会出“组合拳”,不会一次把弹药打完,比如募集资金给借贷系统,刺激经济,比如量化宽松和信贷宽松政策......估计央行都在考虑当中。
美国梅林银行的经济学家Robert Wood说:最根本的是货币政策工具,箭在弦上,要不要发?
火力一下子猛开,一剂猛药狂灌?但提早出手,却能更早刺激经济往好的方面发展。
恩,就用今天英国央行行长卡尼的话来结尾吧:
我们英国有着全世界最灵活的经济体制之一;
我们英国的经济才不会因为脱欧就走向衰退!
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