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[美国移民综合] 如何计算美国的退休金和退休时间?

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发表于 2016-8-7 22:46 | 显示全部楼层 |阅读模式

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美国的退休制度设计具有一定弹性,美国正常退休的退休年龄是67岁,提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休,如果你选择在70岁或70岁以后退休,那么你每个月能拿到132%的退休金。
3 ]; J& H5 K2 \8 \. @6 p+ T美国的退休政策分三个层次8 S7 a* [4 h; d1 _9 a7 w
提前退休:年满62岁就可以开始领退休金,但要打7折,每推迟一个月领取,打的折扣就少一些。) k  A6 T: ]( x9 a
正常退休:根据出生日期的不同,美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄,比如1937年和1937年以前出生者,退休年龄是65岁,1943年到1954年间出生者,退休年龄是66岁,1960年和1960年后出生的人,退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人,可以领取全额退休金。6 c& N: p& E8 ?7 K- t7 e
延迟退休:选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁,你选择在67岁退休,那么你每个月能拿到108%的退休金,如果你选择在70岁或70岁以后退休,那么你每个月能拿到132%的退休金。
+ e2 X/ Y: U$ Q美国退休金知多少
1 w1 B( D1 N( O* g美国普通民众的退休金是SocialSecurity Retirement Benefits (社保退休福利),平时工作要交社保税,个人交收入的6.20%,公司也交同样的比例,如果是自雇的话,个人要交12.40%。
2 @! |3 r. b9 C3 M0 f2 ^美国现在正常退休年龄是66岁,但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点,每1130收入算一点,但每年最多四点,这样至少要工作十年。
# A  ?3 v1 Q" P, y1 f8 Z/ c如果配偶不工作或不符合工作年限要求,也可以领取少量退休金。如果配偶死亡,配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子也会享受社保,那就不叫退休金了。
3 U% d, s1 |/ [) U8 `+ o4 R
& Z/ v% `; h; b" k; L5 l8 p退休金如何计算
. d; |2 ?/ N9 K& e4 t/ R% K第一步,取最高35年的年收入总和(经过通货膨胀调整的,1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多,社保局有每年的通货膨胀系数,最后统一换算成现值),如果没工作35年就取所有工作年份的收入。
# H: I% L) V% Q5 w第二步,将总收入除以35,再除以12得出平均月收入。( d8 Y* ~1 z0 W
第三步,计 算正常退休年龄下的退休金(以2012年为例):头767折算90%,从767到4624区间算32%,之后是15%。比如某人平均月收入4762,那他 的退休金就是:767× 0.9 + (4624 - 767) x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945' a# W$ Q3 q) `/ u* u% c! q9 V
美国的双轨制- Q' Y$ ~# k, P9 l/ w. S/ f; m  L; ]5 \
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保,他们有自己的退休金计划(pension),一般是按工作年限,一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准,乘以累计值。如果工作35年,累计了70%,最高收入平均是6000每月,那么退休金就是4200,远大于社保的退休金。
. J3 X8 j) y6 W' j# _# l% v美国政府雇员总数是两千多万,占劳动力人口的15%,加上政府雇员中高薪的比例不少,造成退休金巨大的差距,一直被社会舆论批评。最近几年由于政府退休金开支越来越大,已经入不敷出,有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
# v8 s: g# v" s. y3 |& E7 @  L( p401K退休计划: ]3 l$ A) \0 B
除了社保外,美国还有401K或类似的计划,这种补充退休金计划,主要是自己存钱,国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免),另外公司也可能往里投点。: W0 X+ q" d% l$ R

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- N5 t( l% n0 Q" h7 S+ q, z  L
  e5 \8 }% t) ?! {2 n3 P; j2 D4 }关于刘宇律师个人公众号:yiminsikao' \& t7 I% n) w1 a2 t, L4 h# S
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为投资者提供中立的建议与咨询,刘宇律师带领读者一起深度思考!/ z& _8 e3 D  E3 ~0 X! A' ?
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