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[美国移民综合] 如何计算美国的退休金和退休时间?

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发表于 2016-8-7 22:46 | 显示全部楼层 |阅读模式

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美国的退休制度设计具有一定弹性,美国正常退休的退休年龄是67岁,提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休,如果你选择在70岁或70岁以后退休,那么你每个月能拿到132%的退休金。# z' a- R" {: j* `, Z  g5 u
美国的退休政策分三个层次% a7 _4 s+ n" V1 }
提前退休:年满62岁就可以开始领退休金,但要打7折,每推迟一个月领取,打的折扣就少一些。
' @9 m+ Q# z$ T: p3 ^正常退休:根据出生日期的不同,美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄,比如1937年和1937年以前出生者,退休年龄是65岁,1943年到1954年间出生者,退休年龄是66岁,1960年和1960年后出生的人,退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人,可以领取全额退休金。
( x; N. @& J- Q, N- N1 E延迟退休:选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁,你选择在67岁退休,那么你每个月能拿到108%的退休金,如果你选择在70岁或70岁以后退休,那么你每个月能拿到132%的退休金。
) m/ m7 N" w  d美国退休金知多少9 H5 K- u! y5 f+ P
美国普通民众的退休金是SocialSecurity Retirement Benefits (社保退休福利),平时工作要交社保税,个人交收入的6.20%,公司也交同样的比例,如果是自雇的话,个人要交12.40%。
" k  M3 X1 w: n  G! o3 Z' L, ]美国现在正常退休年龄是66岁,但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点,每1130收入算一点,但每年最多四点,这样至少要工作十年。
/ v8 u' c) ]* k如果配偶不工作或不符合工作年限要求,也可以领取少量退休金。如果配偶死亡,配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子也会享受社保,那就不叫退休金了。' g9 L  K7 J" o4 ~% M

) ?& f: D' c% h- N0 X4 q* p退休金如何计算4 y6 D5 O7 U* r; s+ q
第一步,取最高35年的年收入总和(经过通货膨胀调整的,1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多,社保局有每年的通货膨胀系数,最后统一换算成现值),如果没工作35年就取所有工作年份的收入。; K4 p$ P# B5 H3 i
第二步,将总收入除以35,再除以12得出平均月收入。  o0 H. ?' y2 j6 r$ H9 J# j
第三步,计 算正常退休年龄下的退休金(以2012年为例):头767折算90%,从767到4624区间算32%,之后是15%。比如某人平均月收入4762,那他 的退休金就是:767× 0.9 + (4624 - 767) x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945$ W1 `% i' u- R: B* R/ m6 `# P
美国的双轨制
+ n2 n0 T# k9 r" P联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保,他们有自己的退休金计划(pension),一般是按工作年限,一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准,乘以累计值。如果工作35年,累计了70%,最高收入平均是6000每月,那么退休金就是4200,远大于社保的退休金。: P1 @9 D& r3 ^' Y$ ^
美国政府雇员总数是两千多万,占劳动力人口的15%,加上政府雇员中高薪的比例不少,造成退休金巨大的差距,一直被社会舆论批评。最近几年由于政府退休金开支越来越大,已经入不敷出,有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。. {* i  ^! K2 m* Q$ z& S
401K退休计划
& q2 M) N! d+ |& O, |除了社保外,美国还有401K或类似的计划,这种补充退休金计划,主要是自己存钱,国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免),另外公司也可能往里投点。
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5 S- U) ~8 o% B# D& p为投资者提供中立的建议与咨询,刘宇律师带领读者一起深度思考!
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