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[美国移民综合] 如何计算美国的退休金和退休时间?

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发表于 2016-8-7 23:46 | 显示全部楼层 |阅读模式

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美国的退休制度设计具有一定弹性,美国正常退休的退休年龄是67岁,提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休,如果你选择在70岁或70岁以后退休,那么你每个月能拿到132%的退休金。
' X( `8 S: e" g7 K美国的退休政策分三个层次+ y9 P9 \/ M9 e
提前退休:年满62岁就可以开始领退休金,但要打7折,每推迟一个月领取,打的折扣就少一些。; n/ E2 N# Y4 c! H
正常退休:根据出生日期的不同,美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄,比如1937年和1937年以前出生者,退休年龄是65岁,1943年到1954年间出生者,退休年龄是66岁,1960年和1960年后出生的人,退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人,可以领取全额退休金。. P: \$ h. \& r/ l7 |
延迟退休:选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁,你选择在67岁退休,那么你每个月能拿到108%的退休金,如果你选择在70岁或70岁以后退休,那么你每个月能拿到132%的退休金。
; c6 t; G  {. w, O0 g7 D% D美国退休金知多少; J  @% c' `) z3 U1 o6 o
美国普通民众的退休金是SocialSecurity Retirement Benefits (社保退休福利),平时工作要交社保税,个人交收入的6.20%,公司也交同样的比例,如果是自雇的话,个人要交12.40%。
4 u( c* x' ^/ u# F; x4 g美国现在正常退休年龄是66岁,但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点,每1130收入算一点,但每年最多四点,这样至少要工作十年。- p2 Z. O2 r- u, R" t
如果配偶不工作或不符合工作年限要求,也可以领取少量退休金。如果配偶死亡,配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子也会享受社保,那就不叫退休金了。& K4 y# f7 t2 P. I
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退休金如何计算
# y! C' F# P! g) z第一步,取最高35年的年收入总和(经过通货膨胀调整的,1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多,社保局有每年的通货膨胀系数,最后统一换算成现值),如果没工作35年就取所有工作年份的收入。/ }$ ~" y+ ~( h' X" k& E# z" y
第二步,将总收入除以35,再除以12得出平均月收入。
2 l; y5 `: P  Y9 q第三步,计 算正常退休年龄下的退休金(以2012年为例):头767折算90%,从767到4624区间算32%,之后是15%。比如某人平均月收入4762,那他 的退休金就是:767× 0.9 + (4624 - 767) x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945
) T( R  S1 ?( W, G6 [. R$ o2 E: w美国的双轨制% g5 A! P" f5 l/ o: ]
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保,他们有自己的退休金计划(pension),一般是按工作年限,一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准,乘以累计值。如果工作35年,累计了70%,最高收入平均是6000每月,那么退休金就是4200,远大于社保的退休金。$ O' _( f# X4 i; k% \
美国政府雇员总数是两千多万,占劳动力人口的15%,加上政府雇员中高薪的比例不少,造成退休金巨大的差距,一直被社会舆论批评。最近几年由于政府退休金开支越来越大,已经入不敷出,有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
* g( ?9 d5 F+ Z5 e" i. q- s401K退休计划, ?& M6 U; Y4 c' C2 v8 i
除了社保外,美国还有401K或类似的计划,这种补充退休金计划,主要是自己存钱,国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免),另外公司也可能往里投点。
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关于刘宇律师个人公众号:yiminsikao
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4 o" q* X& |& F1 q为投资者提供中立的建议与咨询,刘宇律师带领读者一起深度思考!
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