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[美国移民综合] 如何计算美国的退休金和退休时间?

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发表于 2016-8-7 23:46 | 显示全部楼层 |阅读模式

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美国的退休制度设计具有一定弹性,美国正常退休的退休年龄是67岁,提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休,如果你选择在70岁或70岁以后退休,那么你每个月能拿到132%的退休金。
+ \2 o$ d# z$ A美国的退休政策分三个层次% {, p; X" H3 }7 Y, q3 @4 H
提前退休:年满62岁就可以开始领退休金,但要打7折,每推迟一个月领取,打的折扣就少一些。' I! Q' H; K; p. i
正常退休:根据出生日期的不同,美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄,比如1937年和1937年以前出生者,退休年龄是65岁,1943年到1954年间出生者,退休年龄是66岁,1960年和1960年后出生的人,退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人,可以领取全额退休金。
7 C( r& _: b' F/ X5 j$ ]延迟退休:选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁,你选择在67岁退休,那么你每个月能拿到108%的退休金,如果你选择在70岁或70岁以后退休,那么你每个月能拿到132%的退休金。1 o. d. E$ ^* j) t7 U" D
美国退休金知多少9 }# ^  q$ v: W" i  u: u- z
美国普通民众的退休金是SocialSecurity Retirement Benefits (社保退休福利),平时工作要交社保税,个人交收入的6.20%,公司也交同样的比例,如果是自雇的话,个人要交12.40%。/ e. K0 p* J* L5 P) t( Z7 A
美国现在正常退休年龄是66岁,但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点,每1130收入算一点,但每年最多四点,这样至少要工作十年。! i4 q$ Q. P6 L9 R& _% c% \2 f% P- |
如果配偶不工作或不符合工作年限要求,也可以领取少量退休金。如果配偶死亡,配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子也会享受社保,那就不叫退休金了。# P, A: J/ T# A9 h# q; ^5 j

  s  s; G9 |4 z- ?9 _' p) g退休金如何计算
5 }2 ?  y% H- A. b4 u第一步,取最高35年的年收入总和(经过通货膨胀调整的,1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多,社保局有每年的通货膨胀系数,最后统一换算成现值),如果没工作35年就取所有工作年份的收入。2 @2 |5 Q$ x7 T: I/ ?6 Q
第二步,将总收入除以35,再除以12得出平均月收入。, L' M' B. q  v3 `; ~" B  k: Z1 o
第三步,计 算正常退休年龄下的退休金(以2012年为例):头767折算90%,从767到4624区间算32%,之后是15%。比如某人平均月收入4762,那他 的退休金就是:767× 0.9 + (4624 - 767) x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 19455 X9 S0 ~5 F$ O$ X
美国的双轨制; z1 _) j; j# }1 o9 C# F  F8 W
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保,他们有自己的退休金计划(pension),一般是按工作年限,一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准,乘以累计值。如果工作35年,累计了70%,最高收入平均是6000每月,那么退休金就是4200,远大于社保的退休金。
9 i2 l) l  s6 [- _; V& R. L美国政府雇员总数是两千多万,占劳动力人口的15%,加上政府雇员中高薪的比例不少,造成退休金巨大的差距,一直被社会舆论批评。最近几年由于政府退休金开支越来越大,已经入不敷出,有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。/ H2 Z) k! O$ _4 K1 A) j" d
401K退休计划
$ j% n+ P+ N6 B" W; e. t8 ~除了社保外,美国还有401K或类似的计划,这种补充退休金计划,主要是自己存钱,国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免),另外公司也可能往里投点。: z: B1 t# r  [9 q

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关于刘宇律师个人公众号:yiminsikao
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  y) O4 h  G8 x0 H' V/ i为投资者提供中立的建议与咨询,刘宇律师带领读者一起深度思考!
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