开启左侧

[金融税收] 在美该如何理财?只知道炒股那就out了!

[复制链接]
发表于 2016-9-30 13:46 | 显示全部楼层 |阅读模式

马上注册,结交更多好友,享用更多功能,让你轻松玩转社区。

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?注册

x
; l: A! \1 Y3 S& x4 u+ X
谈到投资理财,很多人首先想到股票。股票的高风险高收益的特征让很多人都怦然心动,愿意为之一试。然而,股票界有“七亏二平一赚”的概率说法,即十个人炒股,七个亏本,两个保本,只有一人在赚钱。

, c3 J) P0 [5 ~4 j7 u7 ^
在当今全球化经济趋势下,牵一发而动全身,经济状况预测变得更加复杂。又有多少人可以做到先知先觉,稳赚不赔呢?

$ g1 Y+ B- e$ V& x  a
如果有一种产品,可以用倒算投资法,也就是每次您都等看到结果后再做选择,确保稳赚不赔,这样是不是就可以让我们的投资立于不败之地了?那当然!答案是肯定的。但,有这种好事吗?
: O# R% z% B  d" A8 L8 {" w
其实是有的。在美国,有这样一个明星理财产品,名为Voya IUL Global Choice。 它是根据全球指数策略而设计的,即是倒算指数法,此指数倒算法在过去任何20年的平均收益比率是12.20%。

' A9 f& a4 ]; Y& C! b% a" H9 B4 R
Voya Global Choice指数型万能寿险,不以变动型收益投资绩效为基础的保单, 不直接参予任何指数基金、股票或股本投资。现金价值累积潜力极高,而且账户现金值不但延税而且复利增长,将来还可以免税方式提出使用,并且账户价值永远不会因市场波动而有所减损!此种寿险有以下要点:

3 o4 U: d/ E* m5 [要点一:综合全球三大指数
1.EURO STOXX 50® 指数 (EURO STOXX 50®)6 y  J1 Z/ L; p3 B- H: H
由 EURO STOXX 50® 指数中涵盖的 50 支产业龙头股票代表的蓝筹股指数。
2.恒生指数9 U+ D$ I! b; S) p, V3 a+ B! A  S
由香港证券交易所挂牌之最大和流动性最佳的股票组成的指数。
3.S&P 500® 指数 (S&P 500®)
  r8 O" G- _* F7 M7 ]0 W5 w
体现 500 家美国公开上市交易公司之股票表现的指数。

/ A# f$ k3 c: r; q7 ~) I' z
要点二:指数回顾抵补
全球三大指数历史表现

; |3 x, t1 p" B" V# q! N

, E: |  m9 _4 O4 ?; u- z* o* t* [5 Y6 Y
S&P 500®、EURO STOXX 50® 和恒生指数在过去几年中都显示出了波动性。全球指数策略便是要透过加权公式计算这三大指数,将波动率降至最低。图片中对三种指数的比较可能会让您很惊讶。

$ G4 X) N7 e" s4 l7 }) L: c" V
例如,在使用五年指数变动率时,相较于其他排名最高的两种指数, S&P 500® 指数排名最高的时间只占 18%,而恒生指数排名最高的时间则占64%。即使EURO STOXX 50® 的排名也比 S&P 500® 高,比例接近三倍。
) d4 h/ _' U/ {0 s: `4 E
不过,即使 S&P 500® 并未经常排名第一,但综合第一和第二名的数据, 可以发现相较于其他两种指数,S&P 500® 有 83% 的时间排名第一或第二。另外值得注意的是,在三种指数当中,S&P 500® 很少排名第三,但也很少排名第一。

7 x9 q; f" E$ l6 m
基本上,每周期结束时,保险公司会采用绩效最好的两种指数进行指数抵补的利息结算。这样,您在一开始就不需要试着预测哪种指数的绩效会较好。因为到最后,保险公司还是会选出其中绩效最好的两种指数来进行利息结算!

4 @( |( w3 A$ j( X
每两年或五年一次指数回顾抵补。回顾涨跌,三选二,只选头两名,第一名,最高指数变动率乘以75%,加上第二名,次高指数变动率乘以25%。得出总数再乘以全球指数参与率便是您可以拿到的利息。

# q, F2 g7 L' D+ M8 o- o
注:目前全球指数回顾两年策略的参与率是65%, 全球指数回顾五年策略的参与率是90%。
% m2 [2 F/ ]/ z$ j
全球指数回顾-两年策略-历史表现

2 L, u% @0 L; o( `1 l5 v
此两年指数回顾策略在任何10年的平均回报率是11.90%,在任何20年的平均回报率是12.20%。
5 _2 A! E  S6 J# \; Z
要点三:指数绩效保障
此种寿险周期回报最差是0%。账户保证不跌!任何一项指数策略所得指数抵补率都不会少于 0% ,保证最低利率是您的资产安全网。
9 n7 i) z1 S2 Q4 r1 e: A8 H) P, Y' |
4 Y% ^% u2 g# x: B7 W: D, U
要点四: Participating Loan的贷款方式,以利套利,复利成长,越滚越多!
例如:今年帐户价值收益平均达到 9%,减去了6%的贷款利息,participating loan贷款的净结果便为 3% 的净收益。也就是您向账户借钱时您账户仍然是正成长。6 _" I, ]0 }7 ?, }
8 g3 k& ~- c# K3 H
从另一方面来说,如果今年帐户价值收益平均仅为 1%,participating loan的净成本便为 5%(6% 的贷款利息减去 1% 收益率)。
! X1 p' ?( c+ W! o8 ~/ W
要点五:需要用钱时用保单抵押贷款可省去严格的信用审批和繁琐的手续
在您需要用钱时,您可将保单的现金值用作抵押品。不同于从大部份金融机构借取贷款,这种贷款不依赖于信用核查或系统限制条件。如果您需要或希望暂时停止支付保费,根据特定限制,您还可以使用现金值来延续您当前的保险保障。
* r! E. _& _3 ?/ ?: c! H/ c; m7 T: O
要点六:为您的事业目标增加份助力,激励员工。保留人才
Voya IUL-Global Choice 为主要高阶主管提供可观的身故理赔金,还支援合格保单持有人获得其他高阶主管理赔金。如果您是公司老板,也正在寻找维持公司竞争力与稳定性的方式,Voya IUL- Global Choice 是能够帮助您完成事业目标的强大力量,包含:
•        招聘、挽留并奖励主要高阶主管、外部主管或董事会成员。
•        向高阶主管提供所得税递延途径。
•        为高阶主管提供奖励以继续留在您的公司。

( B1 c! w5 c& {9 F/ e) J) U1 {
结语:
没有其他理财工具可以像寿险一样,能够在受保人不幸突然身故时,让其挚爱的家人经济无虞。保险收益一般为免税收入,若处理妥当,还可免收遗产税。
* S0 s. m, [  G% F
如同任何其他的寿险产品,您必须谨慎考量您个人的状况与财务目标。不同类型的寿险可提供不同的额外给付。例如,万能型与指数型万能寿险皆提供弹性保费支付方式,且依照延税基础,提供现金价值的累积。

  g$ Z$ S; Q3 p
不同寿险保单之间相互比较的结果可能会造成误导,除非您能够巨细无遗地比较每个保单的细节。您必须针对您的个別状况向适当的财务专业人员咨询。之后,再决定甚么样的保单组合最适合您。


转载请保留当前帖子的链接:https://www.beimeilife.com/thread-32161-1-1.html 谢谢

使用高级回帖 (可批量传图、插入视频等)快速回复

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则   Ctrl + Enter 快速发布  

发帖时请遵守我国法律,网站会将有关你发帖内容、时间以及发帖IP地址等记录保留,只要接到合法请求,即会将信息提供给有关政府机构。
快速回复 返回顶部 返回列表