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[金融税收] 在美该如何理财?只知道炒股那就out了!

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发表于 2016-9-30 13:46 | 显示全部楼层 |阅读模式

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谈到投资理财,很多人首先想到股票。股票的高风险高收益的特征让很多人都怦然心动,愿意为之一试。然而,股票界有“七亏二平一赚”的概率说法,即十个人炒股,七个亏本,两个保本,只有一人在赚钱。

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在当今全球化经济趋势下,牵一发而动全身,经济状况预测变得更加复杂。又有多少人可以做到先知先觉,稳赚不赔呢?
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如果有一种产品,可以用倒算投资法,也就是每次您都等看到结果后再做选择,确保稳赚不赔,这样是不是就可以让我们的投资立于不败之地了?那当然!答案是肯定的。但,有这种好事吗?
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其实是有的。在美国,有这样一个明星理财产品,名为Voya IUL Global Choice。 它是根据全球指数策略而设计的,即是倒算指数法,此指数倒算法在过去任何20年的平均收益比率是12.20%。
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Voya Global Choice指数型万能寿险,不以变动型收益投资绩效为基础的保单, 不直接参予任何指数基金、股票或股本投资。现金价值累积潜力极高,而且账户现金值不但延税而且复利增长,将来还可以免税方式提出使用,并且账户价值永远不会因市场波动而有所减损!此种寿险有以下要点:

/ [) y6 }* z+ H: h  ?要点一:综合全球三大指数
1.EURO STOXX 50® 指数 (EURO STOXX 50®)
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由 EURO STOXX 50® 指数中涵盖的 50 支产业龙头股票代表的蓝筹股指数。
2.恒生指数3 `2 x2 N6 k3 \2 |- G% Q  ~
由香港证券交易所挂牌之最大和流动性最佳的股票组成的指数。
3.S&P 500® 指数 (S&P 500®)
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体现 500 家美国公开上市交易公司之股票表现的指数。
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要点二:指数回顾抵补
全球三大指数历史表现

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S&P 500®、EURO STOXX 50® 和恒生指数在过去几年中都显示出了波动性。全球指数策略便是要透过加权公式计算这三大指数,将波动率降至最低。图片中对三种指数的比较可能会让您很惊讶。
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例如,在使用五年指数变动率时,相较于其他排名最高的两种指数, S&P 500® 指数排名最高的时间只占 18%,而恒生指数排名最高的时间则占64%。即使EURO STOXX 50® 的排名也比 S&P 500® 高,比例接近三倍。
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不过,即使 S&P 500® 并未经常排名第一,但综合第一和第二名的数据, 可以发现相较于其他两种指数,S&P 500® 有 83% 的时间排名第一或第二。另外值得注意的是,在三种指数当中,S&P 500® 很少排名第三,但也很少排名第一。
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基本上,每周期结束时,保险公司会采用绩效最好的两种指数进行指数抵补的利息结算。这样,您在一开始就不需要试着预测哪种指数的绩效会较好。因为到最后,保险公司还是会选出其中绩效最好的两种指数来进行利息结算!

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每两年或五年一次指数回顾抵补。回顾涨跌,三选二,只选头两名,第一名,最高指数变动率乘以75%,加上第二名,次高指数变动率乘以25%。得出总数再乘以全球指数参与率便是您可以拿到的利息。

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注:目前全球指数回顾两年策略的参与率是65%, 全球指数回顾五年策略的参与率是90%。

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全球指数回顾-两年策略-历史表现

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此两年指数回顾策略在任何10年的平均回报率是11.90%,在任何20年的平均回报率是12.20%。
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要点三:指数绩效保障
此种寿险周期回报最差是0%。账户保证不跌!任何一项指数策略所得指数抵补率都不会少于 0% ,保证最低利率是您的资产安全网。
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要点四: Participating Loan的贷款方式,以利套利,复利成长,越滚越多!
例如:今年帐户价值收益平均达到 9%,减去了6%的贷款利息,participating loan贷款的净结果便为 3% 的净收益。也就是您向账户借钱时您账户仍然是正成长。( |& l5 L. L* ^3 y; V

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从另一方面来说,如果今年帐户价值收益平均仅为 1%,participating loan的净成本便为 5%(6% 的贷款利息减去 1% 收益率)。

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要点五:需要用钱时用保单抵押贷款可省去严格的信用审批和繁琐的手续
在您需要用钱时,您可将保单的现金值用作抵押品。不同于从大部份金融机构借取贷款,这种贷款不依赖于信用核查或系统限制条件。如果您需要或希望暂时停止支付保费,根据特定限制,您还可以使用现金值来延续您当前的保险保障。
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要点六:为您的事业目标增加份助力,激励员工。保留人才
Voya IUL-Global Choice 为主要高阶主管提供可观的身故理赔金,还支援合格保单持有人获得其他高阶主管理赔金。如果您是公司老板,也正在寻找维持公司竞争力与稳定性的方式,Voya IUL- Global Choice 是能够帮助您完成事业目标的强大力量,包含:
•        招聘、挽留并奖励主要高阶主管、外部主管或董事会成员。
•        向高阶主管提供所得税递延途径。
•        为高阶主管提供奖励以继续留在您的公司。

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结语:
没有其他理财工具可以像寿险一样,能够在受保人不幸突然身故时,让其挚爱的家人经济无虞。保险收益一般为免税收入,若处理妥当,还可免收遗产税。

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如同任何其他的寿险产品,您必须谨慎考量您个人的状况与财务目标。不同类型的寿险可提供不同的额外给付。例如,万能型与指数型万能寿险皆提供弹性保费支付方式,且依照延税基础,提供现金价值的累积。

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不同寿险保单之间相互比较的结果可能会造成误导,除非您能够巨细无遗地比较每个保单的细节。您必须针对您的个別状况向适当的财务专业人员咨询。之后,再决定甚么样的保单组合最适合您。


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