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[美国移民综合] 美国移民税务规划——看好你的钱袋子!

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发表于 2016-10-3 00:51 | 显示全部楼层 |阅读模式

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移民美国本身就是人生的中转站,一个全新的起点,大多数人移民美国可以踏上新的事业巅峰,享受更好的生活环境。然而,移民美国除了办理复杂手续,选好投资目标,还有一点更为重要的,就是处理好自己在国内的资产,合理规划移民产生的税务问题。
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美国的税法五花八门,完善的税务规划是非美公民在移民或长居美国前能做的最好投资。提早做好规划, 能够确保大家在享受美国生活的福利及优势之余,还能有效合法的减少不必要的税务支出。那么,准备移民的你该如何进行税务规划,合理避税呢?

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美国移民税务常见问题须知:
1.移民美国后,必须要交税吗?
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美国税法规定,只要是美国税务公民,都有权利和义务进行纳税。美国税务公民包括美国公民、美国绿卡持有者以及在美国实际居留超过183天的暂住居民。
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美国全球征税政策针对的是全球范围内的个人收入,以及海外特定金融资产,而不包括个人总资产。也就是说,个人工资、银行利息、房产租金、金融收入(如证券、基金交易收入、股息及分红收入、房产买卖收入等),都在税务征收范围内。但是个人资产中并未增值的部分只需要申报,并不需要缴税。

) t9 `* A$ u" M( s0 u: g2.移民美国后,海外收入可以减税吗?" }. z- i4 t6 E: Y" V" v0 _, }
根据中美两国避免双重征税的协定,移民美国后,绿卡持有人如果在中国的收入已经缴纳税款,就无需在美国重复缴税。此外,美国对从海外获得收入的人每年有一笔“海外收入抵税额”。

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绿卡持有人在国内开设的公司的利润多少也与美国的全球纳税没有关系,但如果公司产生的利润通过分红的形式分配给绿卡持有人,则另当别论。

5 V) D) y6 `7 F7 ~3.纳税和绿卡有关系吗?* L8 m1 _* R. W: b6 f4 w) C! Q
纳税前,绿卡持有人需根据自己在美国实际居留的时间,确认自己被判定为居民纳税人还是非居民外国纳税人。

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如果是以居民纳税,不会影响到绿卡的继续持有;但如果是以非居民外国纳税人身份纳税,长期在中国居住,在美国没有任何职业或者商务活动,会被认定为没有在美国长期居住的意愿,严重影响其绿卡身份的维持。

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移民家庭分类——如何进行合理避税:

% q7 Y; b# i6 k; n9 ?* w0 S$ ]1中国籍家庭(正在准备移民)$ f& h/ o. ?# m: h& K
需要做的事情是大额资产提前传承。原因在于美国加拿大、澳大利亚,几乎所有的国家有一个惯例,就是父母辈的资产给到后代手里的时候,都要收税。所以,为了避掉这一点,凡是父母的资产可以给到子女名下的,要提前传承。

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在财富提前传承的方法当中,人寿保险显然是一个有利的工具。全家加入美籍,要收赠予税和遗产税。在美国遗产税最高可以达到50%,非常厉害。
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所以一般建议,比如你走之前,你名下有房子的,提前过户到儿子名下,如果在境内有金融资产的,要么一部分委托家人代持,要么让金融资产以人寿保险的方法,先给到子女名下,至少先挪走一部分钱。
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2跨境家庭5 J0 B9 U3 m+ c6 N9 G5 c
比如先生是中国籍,太太或孩子成了美国国籍,或者持美国永久绿卡的移民,那也属于美国税务居民。

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有一个特点,就是夫妻当中能挣钱的那个人,千万先别移民,在国内待着。让他们家挣钱相对较少的人先办移民,作为移民的主申请人。

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这样一来,已经成为移民的人,接受海外的非美国税务居民的赠与是免税的。
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还有一点,在这个过程中各位可以运用,境内非美籍人士作为投保人,以美国的亲属作为被保险人和受益人,实现财富的传承,这个过程是免税的。
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3举家移民
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这种情况下,他们的财富规划一般是用境外保险信托,还有离岸家族信托,还有最大化的利用终身免税额度。
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