开启左侧

“免税储蓄账户”TFSA名字没起好

[复制链接]
分享到:
发表于 2016-1-8 11:59 | 显示全部楼层 |阅读模式

马上注册,结交更多好友,享用更多功能,让你轻松玩转社区。

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?注册

x
1.jpg
1 d: L( u0 Z' q5 M8 K
( M& l( L5 B& w" b& q/ l
加拿大广播公司报道说,加拿大保守党政府创立的“免税储蓄账户” Tax-Free Savings Account ,简称TFSA,在2009年被推出后并没有成为广受加拿大民众欢迎的投资和储蓄金融工具。" A) z4 x  m' M. X" [
3 Z( s/ t0 K7 `- u$ J; s6 i2 d
TFSA名不副实
7 J& A. s( T9 q' _: O; B0 O/ u2 i( f; l" L9 `2 {8 r& t# s& K
金融专家们认为,“免税储蓄账户”TFSA是个很好的投资和储蓄金融工具,如果妥善利用,可以为加拿大人积累可观的免税财富;这么一个好的金融工具没有受到加拿大人广泛认同虽然有许多原因,但其中的一个主要原因是这“免税储蓄账户”的名字没有起好。
  b* P* X5 J+ q  i& |! u9 A: s  [2 w% `8 S( y8 T7 N2 m) G
多伦多的金融理财专家卢比娜.阿麦德–哈克Rubina Ahmed-Haq认为,“免税储蓄账户”TFSA实在是名不副实。1 R# s' g: q, H

4 Z( e7 L2 \5 w- y7 k: z0 p" \在渥太华工作的投资企划师阿雅娜.弗尔瓦德Ayana Forward指出,“免税储蓄账户”这个名称让人以为这是一个可以随时存取的银行储蓄账户,客户可以随时支用账户里的钱;而实际情况是,“免税储蓄账户”是让加拿大人用来作为中长期投资和储蓄的工具。: u7 X. |4 S& p  F/ N* H: y
4 l+ d1 h) ]) V" a! z$ ^; d( K
加拿大理财专家们认为,“免税储蓄账户”实际上应该起的名字是“免税投资账户”;不过在名字已经起错的情况下,加拿大人还是应该了解一些有关“免税储蓄账户”TFSA的几个基本事实。( t- i7 e" \. B/ j* |/ e
+ W: `) K7 m0 P
首先是“免税储蓄账户”的灵活性0 j$ h3 R' x9 U) u5 @4 q. y
% b% S! d; O$ j7 Z
加拿大人可以把“免税储蓄账户”里的钱用各种方式进行中长期投资,比如定期存款、共同基金、政府债券、公司股票等;这适合各种年龄、各种收入水平的加拿大人使用。1 h# |, E; D/ y5 O7 L

( A) ]7 W+ m" q  P由于投资收入是免税的,所以可以较快的实现钱生钱、积累财富,满足中长期家庭财政指出的需要。中长期的财政支出指的是买房子的首付这样的中期需要、和退休后的生活开支这样的长期需要。$ ?, x0 l4 _4 L/ J  p6 e7 i
0 j1 ]' F9 x: L
理财专家们强调说,“免税储蓄账户”最不适于的就是短期支取,今天取几十块、明天取几百块。
- c- _$ L" ]3 J/ T" x- R2 R/ }( m# L( G7 z9 K
第二是存了又取会被罚款
- y& |+ Q8 a; j( O9 N; y1 w1 L  Z
6 w. [- `. ^- O4 y2 n多伦多的金融理财专家卢比娜.阿麦德–哈克指出,许多加拿大人由于把“免税储蓄账户”当作短期存款账户使用而被加拿大税务局罚款。加拿大税务局计算当年的“免税储蓄账户”的存款额度时只考虑存进多少钱而不考虑取出多少钱;如果1千加元在一年的时间里被存进7次、取出6次,尽管账户上还是一千加元,但联邦税务局认为你存进了7千加元,超过了一年5500加元的存款限额1500加元。# d4 |  O: r+ O, R3 s

' J( M, o0 e& Z0 W5 y. _( w加拿大税务局规定,如果超出“免税储蓄账户”的存款额度则会被克以每个月1%的罚款。比如超过存款限额1千加元一个月的罚款是10块钱,一年就是120加元。
  r6 h8 u9 D7 [5 E& ]9 ^0 a9 s
* T% W) {2 a0 n+ c" L! V, G" M  w8 j第三是新政府降低存款额度引起的混乱
- ]$ n' [1 m$ R: ^, i
* W8 \  L$ f+ C+ {, \- A* J6 A5 _哈珀的保守党政府在2015年把“免税储蓄账户”的年存款额度上调到一万加元,而特鲁多的自由党政府上台后从2016年1月1日开始把每年的“免税储蓄账户”存款额度又下调到原来的一年5500加元的水平。1 L. @. b% g: a" ]2 L" j+ c2 D/ k; D

8 f( \" g+ j) g但许多人不知道的是,“免税储蓄账户”的历年存款额度是可以积累、而且终身有效的;换句话说,2015年的1万加元额度并没有丢失。
8 O/ }/ O: m# h- g/ y! E$ T
+ `! L. G4 W/ u% T6 j! s$ H多伦多的金融理财专家卢比娜.阿麦德–哈克指出,在2009年年满18岁、有有效的社会保险卡、是加拿大公民或移民的人到现在已经积累了4万6千5百加元的“免税储蓄账户”存款额度。
5 r0 m: ]" l$ m, f( }- O* `* Y, s  y
第四是TFSA与RRSP哪个更好" n0 Y" x) f) |5 }8 ^6 n6 `
8 F- l% z( @% x
“免税储蓄账户” TFSA存进的钱在当年不能减免税收,但本金加利息加投资增值的钱在提取出来的时候却是免税的。而“注册退休储蓄计划” RRSP正好相反,存进去的钱当年可以申报免税,但所有从该账户提取出来的钱却是要交税的。
$ `, P7 ~4 O( i  l7 K. a/ f/ Y8 v$ L7 W; S( v, w/ b! W* ~1 u
专家们的共识是,退休收入比较高的人士(比如除了有公共退休金之外还有很好的公司退休金)应该优先使用“免税储蓄账户”,因为从该账户取出的钱是免税的,不会由于退休后收入较高而出现额外的税收负担。
3 `. I2 x# l  W4 m6 u0 _; k( v3 i4 I# [9 B7 h+ A
此外,对于年收入不高、不需要太多免税额的年轻人来说,“免税储蓄账户”是存钱买房的更好工具。
% i( F% P, @. D3 B2 H# G" u' M* s; H! Q9 D! F. u


转载请保留当前帖子的链接:http://www.beimeilife.com/thread-4273-1-1.html 谢谢!

使用高级回帖 (可批量传图、插入视频等)快速回复

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则   Ctrl + Enter 快速发布  

发帖时请遵守我国法律,网站会将有关你发帖内容、时间以及发帖IP地址等记录保留,只要接到合法请求,即会将信息提供给有关政府机构。
快速回复 返回顶部 返回列表