开启左侧

[金融税收] 信用不好 如何在美国买房

[复制链接]
分享到:
发表于 2015-6-23 19:10 | 显示全部楼层 |阅读模式

马上注册,结交更多好友,享用更多功能,让你轻松玩转社区。

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?注册

x
信用不好 如何在美国买房
8 l% y9 ]- ^$ N# Q) w2 r: H$ E3 H; b2 r! C8 M
% I4 l/ h/ A  @, \3 w0 q7 J) ^
【侨报网综合报道】在美国,个人的信用记录是非常重要的,很多事情都需要查看你的信用记录。如果信用记录不良,就会四处碰壁或付出额外的代价。比如,想在美国租房子,房东要查看你的信用记录;想在美国申请信用卡,信用卡公司要查看你的信用记录;想趁着现在超低的房贷利率在美国抄底贷款买房,银行要看你的信用记录;想在美国找工作,雇主要看你的信用记录。另外还有贷款买车,申请零利率分期付款购物,买保险,等等,都需要你的信用记录为你保驾护航。对于在美国工作生活的人来说,没有良好的信用记录真是寸步难行!
$ v) U6 k$ i) t/ k: {什么是信用评分& `' U9 M0 w+ S7 v
信用评分,也被称为FICO,也就是一个借款人的指标,信用评分的范围由300分至850分,分数越高越好。贷款方会根据个人的信用评分来决定借款金额以及借款的利率。信用评分越低,得到的贷款金额越少,甚至收取更高的利率。
) ?- b- R$ V2 Y9 N3 A9 h. U5 J通常分数高于760分才意味着拥有良好的信用。如果打算买房申请贷款最好拥有740分以上的良好信用分数,若低于620分则很难得到贷款,或者必须支付相当高的头期款和利息费用。例如信用分数为660,贷款50万元的利息是5%,30年的总额是96.6万多美元。如果有740的信用分,可能只需付4%的利息,30年的总额是85.9万美元,节省了十万美元!4 B% s4 N" Y. u) O2 F" `9 \
信用评分的5个主要因素$ S8 H6 L% {9 Z! I
1)支付记录 - 是否按时支付帐单是很重要的因素,占了大约35%的分数。7 L6 p+ d/ M3 O0 T
2)债务额记录 - 根据Mint.com指出,应该尽量控制使用信用卡,所花费的信用额不足30%,有助得到更高的评分。这个因素占信用评分的30%。' a8 Z. A- N+ t' a  L
3)信用历史记录 - 这个因素占总分数的15%。越早开始建立个人信用,越是必不可少的。理财专家通常会建议家长为高中的孩子开设一张信用卡,并帮助他们了解建立个人信用的重要,当然也要对个人信用负责任。
  E7 _2 {+ \2 O. d4 Q, ?4)新增信用记录 - 例如,最近开设账户和信用查询,这因素占总分数的10%。
6 r6 N8 a2 D* t3 O5)使用信用记录 - 例如汽车贷款,抵押贷款以及信用卡,这因素占总分数的10%。1 n6 m" {& R  U2 n3 g# a4 k
其中,支付记录是信用分数公式里比重最大的一部分。对于银行来说,了解借贷人支付款项的历史非常重要。贷方查看申请人的信用分数及信用报告时,根据申请人的年龄情况,可以看到申请人过去7到50年内的支付记录。6 U. Z6 E# \4 W1 n& Y
不良的支付记录如逾期支付、判决、赋税留置、托收帐户、销帐、资产收回、结算、赔本出售、丧失抵押品赎回、儿童抚养费、债务合并以及一些贷款修改会保留7年之久,在某些特殊情况下(包括破产)保留甚至更长。虽然这些不良资讯自产生之日起可以保留7年之久,但最近两到四年的不良资讯对信用分的影响最大。" p! `/ P% d7 B1 a5 V
信用不良如何买房3 O) B/ v/ F! h: _- {" V
如果想在美国买房,拥有良好的信誉会带给你很大帮助。因为良好的信誉使你拥有更多的贷款选项,而且有资格获得更低的利率和相对便宜的贷款。当然,拥有不良信誉也可购置房屋,你只需一点耐心和更多的钱。此外,你也可以选择寻找另外的贷款方式或者支付高额的次级贷款。' O2 r# J  r2 n3 q. D
方法一: 充分利用政府机构$ E  d* V# n  S4 Q) b) `
" s6 f' ?+ \0 L0 R& d4 l, Q* S
; @6 |1 i' k* n" ?
1 .有资格获得联邦抵押贷款机构,例如联邦住房管理局 (FHA)。此贷款计划由住房部门和城市发展 (HUD)管理,信贷标准不会太过严苛。
6 I/ n' Y+ _* o5 m: q和FHA贷款人谈谈你的不良信用是否会影响你从联邦住房管理局贷款。只要你的收入满足其要求,你就可能有资格。
3 C/ G3 J3 ?" O( `! O和住房和城市发展部(HUD)的住房顾问一起找到愿意的放款人。拨打800-569-4287 或者访问hud.gov 作为参考。# p2 n0 z/ B3 b
2 .如果你有记录的军事服务,申请退伍军人事务 (VA) 贷款。9 P7 U) Z, ^; ^3 R
和不同的放款人谈谈选项。虽然VA没有最低信用值去获得贷款的资格,申请VA贷款的放款人可能需要。# P& J3 v! N* E2 f3 s
3 .在你现有的社区里调查当地的购房计划。如果您是一名公务员 (如老师或警务人员) 或首次置业人士,你可能不需要信用就有资格获得州立和当地的购房计划。  ' @& m+ T6 f% @/ c. p7 r& _  G
方法二: 无抵押贷款买房
) l  Y" z& V9 f. B( E0 p* r+ {  _, C7 L2 s: n0 K
1 .现金支付你的住房。这不需要贷款,按揭付款或信用标准。 清算等退休账户、 共同基金和其他储蓄计划的投资。1 a; b: Y- O( Z2 ^1 `& b# r8 z
2 .借用401K 计划。许多雇主赞助计划允许你为自置居所而借钱。每个月你将为自己还款而不是按揭还贷。  ' F7 [4 p8 K4 Y2 e# X
3 .寻找价格合理的房屋。当你有不良信用,并且不准备贷款时,你需要购买一栋可以负担的房子。在房子的装修上削减花销,并在你的信用额度增强后再选择贷款来改装你的房屋。8 V1 B6 S: \/ ^1 ?, k# S" N
4 .向朋友和亲戚借款。那些了解并相信你的人更可能向你伸出橄榄枝。  6 Y) X) _2 H& \: p' q
方法三: 月供
, H( j$ a4 \$ V* @* K  
7 A8 ^$ b& y' L6 X' \# p1 .寻找你想购买的房屋并询问卖家是否对出租感兴趣。 6 ^3 Z. ^9 v1 V& ~) n
2 .租一栋高于市场价值的房屋,并采用首付和分期付款的方式。举个例子,如果房子每月的租金通常是800元,你就支付1200元,房东便会把400元分摊到日后每月的房租里。  ' L/ b! q/ ?7 O
3 .和卖家协议房屋购买价格并签署一份月供合同。 让律师审查你的合同以保全你的利益,并且在你有能力购买前卖家不能把房屋卖给任何人。' O0 ^* O. O1 k: K" U4 H& b* [* j# ]6 ]
4 .租两三年房屋, 在此期间你可以补救信用并获得贷款的资格。 一旦你能获得按揭的批准就同意购买。
: V7 w* Z' D9 H7 u1 y方法四: 次贷
" K$ y, F# _; H6 a, P' S# Y! @  W) i. e
1 .准备付更高额的利率。次贷放款人自2008年-2010年的财政崩溃以来管理更严苛,但利率和费用仍高于传统的抵押贷款。 核实你的收入并尽力支付头期款。你支付的头期款越多,之后每月按揭的贷款就会更合理。
/ f3 C  o$ e9 m: p  ^' S  J2 .请确保您可以每月按揭付款。除了您家庭的贷款,你也需要把税和房屋保险的因素计算在内。  
2 \% V' T" ]5 r0 ~, j  q3 .四处寻求最优惠的汇率。你可以在线找到次级贷款人,或从事为拥有不良信誉的人贷款的按揭经纪人。  $ R' L1 X% l; B2 D2 A% s# W7 m
小提示:考虑等几年再购置房屋。如果你有不良信用,可以考虑租两三年的房屋并重新建立信用并为头期款储蓄。这期间你可以整理自己的资产并找到最好的贷款方案。

转载请保留当前帖子的链接:http://www.beimeilife.com/thread-711-1-1.html 谢谢!

使用高级回帖 (可批量传图、插入视频等)快速回复

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则   Ctrl + Enter 快速发布  

发帖时请遵守我国法律,网站会将有关你发帖内容、时间以及发帖IP地址等记录保留,只要接到合法请求,即会将信息提供给有关政府机构。
快速回复 返回顶部 返回列表